저의 아내는 거제에서 작은 식당을 운영하고 있습니다. 가게를 운영하다 보니 혹시 모를 상황에 대비할 제도가 필요하다고 느껴 노란우산공제를 알아보게 되었습니다. 노란우산공제는 소상공인을 위한 공제 제도로, 소득공제를 통한 절세 효과와 함께 목돈 마련, 복지 서비스까지 받을 수 있습니다. 초보 사장님도 이해하기 쉽게 가입 금액, 소득공제 혜택, 실제 예시를 중심으로 정리했습니다.
노란우산공제란 무엇인가요
노란우산공제는 소상공인과 자영업자를 위한 공제 제도입니다.
쉽게 말하면, 직장인의 퇴직금처럼 사장님을 위한 퇴직금 통장이라고 생각하시면 됩니다.
- 사업을 하면서 매달 일정 금액을 납부
- 폐업, 노령, 사망 등의 사유가 생기면 공제금 수령
- 납입 기간 동안 소득공제 혜택 제공
노란우산공제의 핵심 혜택 한눈에 보기
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 소득공제 | 연 최대 600만 원 |
| 납부금액 | 월 5만 원 ~ 100만 원 |
| 이자 | 복리 적용 |
| 압류 | 법적으로 압류 불가 |
| 보험 | 무료 상해보험 포함 |
| 복지 | 건강검진·법률·세무 상담 등 |
월 납입금은 얼마부터 가능한가요
노란우산공제는 사장님 상황에 맞게 자유롭게 설정할 수 있습니다.
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 최소 납입금 | 월 50,000원 |
| 최대 납입금 | 월 1,000,000원 |
| 변경 | 월 단위로 증액·감액 가능 |
👉 처음에는 부담 없는 금액으로 시작하고, 장사가 안정되면 금액을 늘리는 방식도 가능합니다.
소득공제 얼마나 받을 수 있나요
여기서 말하는 연소득은 ‘매출’이 아니라, 비용을 뺀 뒤 남은 금액입니다.
(세무사에게 말하는 종합소득금액 기준)
소득 구간별 소득공제 한도
| 연소득(비용 차감 후) | 최대 소득공제 |
|---|---|
| 4,000만 원 이하 | 600만 원 |
| 4,000만 원 초과 ~ 6,000만 원 이하 | 500만 원 |
| 6,000만 원 초과 ~ 1억 원 이하 | 400만 원 |
| 1억 원 초과 | 200만 원 |
예시로 보면 더 쉽습니다
- 연소득(비용 제외 후): 3,500만 원
- 월 납입금: 50만 원 (연 600만 원)
👉 연 600만 원 전액 소득공제 가능
👉 종합소득세 부담이 크게 줄어듭니다.
노란우산공제, 단순 저축과 다른 점
| 구분 | 일반 적금 | 노란우산공제 |
|---|---|---|
| 소득공제 | ❌ | ⭕ |
| 압류 보호 | ❌ | ⭕ |
| 목적 | 저축 | 퇴직금·안전망 |
| 복지 혜택 | ❌ | ⭕ |
👉 단순히 돈을 모으는 게 아니라 세금 + 안전 + 목돈을 함께 챙기는 구조입니다.
무료 상해보험과 복지 서비스도 있습니다
노란우산공제 가입자는 별도 비용 없이 상해보험이 포함됩니다.
- 상해로 인한 사망·후유장해 보장
- 가게 운영 중 사고에도 도움
이 외에도
- 세무·법률 상담
- 건강검진 할인
- 각종 복지 서비스
를 함께 이용할 수 있습니다.
이런 사장님께 특히 추천합니다
- 이제 막 장사를 시작한 사장님
- 세금 부담이 점점 커지는 분
- 퇴직금 개념이 없는 자영업자
- 가게 운영 중 혹시 모를 상황이 걱정되는 분
마무리하며
가게를 운영하다 보면 매출만 신경 쓰게 되지만,
사실 더 중요한 건 혹시 모를 상황에 대한 준비입니다.
노란우산공제는
✔ 절세
✔ 목돈 마련
✔ 최소한의 안전망
을 한 번에 준비할 수 있는 제도입니다.
저희도 알아보면서 “이건 미리 가입해 두는 게 맞겠다”는 생각이 들었습니다.
초보 사장님이라면, 부담 없는 금액부터 천천히 시작해 보셔도 충분합니다.